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1. 개인회생과 파산, 어떤 차이가 있을까?
경제적 어려움으로 인해 빚을 갚기 힘들다면, 개인회생과 파산이 법적 해결책이 될 수 있습니다.
하지만 두 제도는 적용 대상, 법적 절차, 채무 면제 범위 등에서 차이가 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
- ✅ 개인회생: 일정한 소득이 있는 사람이 일정 기간(3~5년) 동안 일부 채무를 갚고 나머지를 면제받는 제도
- ✅ 파산: 채무자가 모든 채무를 변제할 능력이 없을 경우, 법원이 채무를 면제해주는 절차
2. 개인회생 vs 파산 – 빚을 해결하는 5가지 법적 방법
- ① 개인회생 – 일정 소득이 있는 채무자의 해결책
– 적용 대상: 직장인, 사업자 등 정기적인 소득이 있는 사람
– 주요 혜택:
– 최대 90% 채무 감면 가능
– 강제 추심(압류, 독촉) 중단
– 일정 기간(3~5년) 동안 일부 채무를 변제하면 남은 채무 면제
– 단점:
– 일정 소득이 있어야 신청 가능
– 재산이 많으면 변제 금액 증가 가능 - ② 개인파산 – 소득이 없는 사람의 해결책
– 적용 대상: 실직자, 중증 환자, 고령자 등 소득이 없고 재산도 없는 경우
– 주요 혜택:
– 모든 채무 100% 면제 가능
– 법원 판결 후 채무 독촉, 압류 즉시 중단
– 단점:
– 일정 기간 금융거래(신용카드, 대출) 제한
– 일부 직업(변호사, 공무원, 회계사 등) 종사 제한 - ③ 신용회복위원회 채무조정 – 신용등급을 유지하는 방법
– 적용 대상: 신용등급 하락 없이 채무를 재조정하고 싶은 사람
– 주요 혜택:
– 연체 이자 감면 & 분할 상환 가능
– 개인회생, 파산보다 신용 등급 유지 가능
– 단점: 원금 감면 없음 - ④ 담보 제공 후 채무 재조정 – 부동산 & 자산 활용
– 적용 대상: 부동산, 자동차 등 자산이 있는 채무자
– 주요 혜택:
– 대출 리파이낸싱(재대출)을 통해 월 상환액 축소 가능
– 담보 설정 후 장기 저금리 대출 전환 가능
– 단점: 기존 담보가 있는 경우 적용 어려움 - ⑤ 변호사를 통한 협상 – 채권자와 직접 조정
– 적용 대상: 강제집행(압류) 위험이 있는 채무자
– 주요 혜택:
– 변호사가 직접 금융회사와 협상하여 채무 조정 가능
– 압류 및 강제집행 방어 가능
– 단점: 법률 비용 발생 가능
3. 개인회생 & 파산 신청 시 주의할 점
- 무조건 면책되는 것은 아님 → 일부 채무(세금, 벌금, 사기 관련 채무)는 면제되지 않음.
- 채권자가 이의 신청할 가능성 있음 → 채무 감면 비율이 높으면 법원이 조정 가능.
- 신청 후 신용등급 하락 가능 → 금융 거래 제한이 따를 수 있음.
- 법적 절차가 복잡하므로 전문가 상담 필수 → 변호사 상담을 통해 정확한 전략 수립 필요.
📌 FAQ – 개인회생 & 파산 관련 자주 묻는 질문
Q1. 개인회생과 파산 중 어떤 것이 더 유리한가요?
➡ 일정한 소득이 있다면 개인회생, 소득이 전혀 없다면 개인파산이 유리합니다.
Q2. 개인회생 후에도 신용카드 사용이 가능한가요?
➡ 개인회생 중에는 신용카드 사용이 어렵지만, 완료 후 신용 회복 가능합니다.
Q3. 개인파산을 하면 모든 채무가 면제되나요?
➡ 세금, 벌금, 사기 관련 채무는 면제되지 않습니다.
Q4. 개인회생이 진행 중이면 강제집행이 가능한가요?
➡ 아니요. 개인회생 신청과 동시에 채권자의 압류 & 강제집행이 중단됩니다.
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